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摇摆贷款_Swingline Loan

什么是摇摆贷款？​

摇摆贷款是一种短期贷款，由金融机构提供，旨在帮助企业获得资金以履行债务承诺。摇摆贷款可以是现有信贷设施的一个子额度，或是由一组贷款人提供的银团信贷。摇摆贷款的运营周期通常较短，平均期限为五到十五天。[1]

摇摆贷款对企业尤为有用，因为它能快速提供急需的现金。然而，摇摆贷款的利率通常高于传统信贷，而且资金的使用仅限于支付债务义务。

主要要点​

  • 摇摆贷款是一种贷款，借款人可以在短时间内获得一大笔现金。
  • 摇摆贷款还可以用作循环信贷，指的是借款人可以反复提取和还款的信贷额度。
  • 虽然摇摆贷款可以在短时间内获得，但必须迅速还款，并且利率往往高于标准信贷额度。

摇摆贷款的运作方式​

金融机构向企业和个人发放摇摆贷款。对于个人而言，摇摆贷款类似于发薪日贷款，能迅速提供现金。然而，快速获得信贷的代价是利率显著高于其他形式的信贷，如银行发行的个人贷款。

企业可以利用摇摆贷款来弥补现金流的临时短缺，从这一角度来看，摇摆贷款的运作方式与其他信贷额度相似。然而，这种贷款提供的资金仅用于偿还现有债务。换言之，这些资金不能用于业务扩展、购买新资产或研发投资。

资金使用的限制使摇摆贷款与传统信贷额度有所不同，后者几乎可以用于任何目的，包括购买商品和偿还债务。

重要提示： 摇摆贷款可以在借款人提出请求的同一天提取，且可以申请低于现有信贷额度的较小金额。

摇摆贷款可以采取循环信贷的形式，借款人可以反复提取和还款。虽然贷款通常有上限，但只要按约定偿还资金，借款人可以在非常短的时间内按需提取。借款人通常可以在请求资金的同一天获得，而还款与提取的循环可以持续，只要双方都选择保持该信贷额度有效，并满足所有借贷条件。

包括摇摆贷款在内的循环信贷额度，可以由借款人或贷款人自行决定关闭。贷款人可以选择关闭他们认为过于风险的任何信贷额度。摇摆贷款最适合用于在正常处理延迟使其他贷款形式不切实际的情况下。

摇摆贷款的优缺点​

与任何借款设施一样，每种信贷产品都有其优缺点。企业高管必须权衡利弊，以确定摇摆贷款是否是一个可行的选择。

优点​

  • 摇摆贷款可以使借款人获得一大笔现金。
  • 摇摆贷款可以在非常短的时间内获得。
  • 摇摆贷款帮助企业解决现金流短缺的问题，并保持债务偿还的及时性。

缺点​

  • 摇摆贷款需要迅速偿还。
  • 摇摆贷款的利率通常高于传统信贷额度。
  • 摇摆贷款的资金使用通常限于偿还债务义务。

什么是摇摆贷款？​

摇摆贷款是指商家或个人在短时间内获得一大笔信贷的贷款。它们通常是循环信贷额度的一个子额度。

摇摆贷款可以用于什么？​

摇摆贷款的用途通常限制在偿还债务义务上。

摇摆贷款可以多次使用吗？​

可以。只要满足所有借款条件，且双方都不选择关闭信贷额度，摇摆贷款的还款和提取循环可以无限期持续。

总结​

摇摆贷款可以提供快速获得大额现金的机会，适用于企业和个人。然而，这些贷款的利率通常显著高于其他形式的信贷，比如个人贷款。在申请摇摆贷款前，请务必比较所有可用选项。

参考文献​

[1] Board of Governors of the Federal Reserve System, Finance and Economics Discussion Series (FEDS). “Liquidity Provision and Co-insurance in Bank Syndicates,” Page 8 (Page 9 of PDF).